工商银行:智慧旅游生态系统项目

小北

随着银行4.0时代到来，金融服务基本模式将发生转变，交易行为将发生改变，更多以无感知嵌入式金融服务为主，在特定场景下满足消费者需求的金融方案，从提供产品向提供客户体验转型。近年来,我国经济发展转型升级，新技术快速发展，居民旅游习惯改变，我国旅游行业正在向以“新科技+产业生态”为核心的“智慧旅游”方向发展，重新定义旅游业的发展方向和人们的生活方式。通过金融科技手段促进旅游产业深化变革，促进旅游信息的数字化，满足游客个性化、便捷化、品质化需求，促进我国经济发展。

智慧旅游发展机遇与挑战

《“十三五”旅游业发展规划》将旅游业定为国民经济战略性支柱产业。因此，旅游业亟待以创新为驱动，突破现有困境，迎接新的发展格局。

国家发展智慧旅游战略。当前国家正在推进数字中国、智慧城市的建设，旅游基础设施以及关联行业的智慧化水平不断提升，为智慧旅游建设提供了良好的外围环境，有利于推动旅游业向现代化服务转型。

旅游业发展面临的困境。首先，我国旅游业进入多元化、个性化、自助化的新阶段，游客需要更加便捷的智能化、个性化、信息化旅游产品和服务，传统的景点旅游模式已不能满足现代大旅游发展需要。其次，部分景区的服务能力趋于饱和，靠门票销售的发展模式难以为继，缺少对游、娱、住、购、行等场景的一站式服务，需要旅游产业链整合，旅游产品整合，与公共服务和相关行业整合，促进旅游服务系统化。然后，目前大部分中小景区的配套系统老旧落后，导致游客在信息获取，购票入园、地图导览方面体验不便捷、不友好，亟需对原有系统升级换代。

新技术给旅游业带来的发展机遇。随着物联网、云计算、大数据、人工智能、生物识别等新技术迅速发展，为加强旅游管理、改善旅游服务、提升客户体验提供强大的技术支撑。实现基础设施和商业模式创新应用，实现景区、酒店、交通、餐饮的物联网的感知和互联网的连接整合，实现旅游资源、核心数据、智慧服务和产业链各方协同运作，以更透彻的感知，更全面的互联互通，更深入的智慧化为特征，全面提升旅游业信息化水平。

商业银行拥抱智慧旅游的必要性与优势

随着金融科技进步和经济发展，银行业经营环境、金融生态、竞争对手都在改变，银行业普遍在进行系统重构和转型发展，外拓实现开放式和生态式金融服务延伸，向内挖潜系统化和集约化管理效能。同时商业银行纷纷参与智慧旅游建设，为客户提供场景式、触点式服务，实现传统金融服务的智能化改造，构建开放、合作、共赢的金融生态圈。

金融全面服务旅游业务发展。新技术的发展不断推动银行向开放银行、智慧银行发展，按照游前、游中和游后为政府、供应链企业、消费者客户提供相应的金融产品支持，包括支付、结算、信贷、理财等金融业务服务，满足旅游产业链相关方全方位的金融需求，为旅游业快速发展提供金融服务。

金融业与旅游业协同发展。商业银行作为信息和信用媒介，处于旅游产业链枢纽地位，汇集各渠道资源，可以将旅游产品推销给银行优质客户，为旅游产业链上下游提供数据支撑。旅游业汇集政府、旅游产业链企业和庞大的旅游客户群，旅游企业通过与银行共享渠道、联合营销，为银行获客、活客创造条件，使银行服务更贴近客户所需所求。随着两者协同发展，融合互进，最终获益的是旅游产品提供者和消费者。

金融科技促进旅游业创新发展。商业银行拥有金融科技研发能力，近年来积极布局金融科技领域，加强新技术研究及应用，在信息化服务上拥有较强的优势，可以将金融科技能力输出至旅游行业，助力旅游业提升信息化、智能化水平。商业银行通过向旅游领域输送物联网、大数据、人工智能等新技术应用，使旅游物理资源、信息资源以及服务整合得到深度开发激活，以多种新技术融合为基础，以游客互动体验为中心，以行业信息共享为保障，以激励产业创新促进产业发展。

工行参与智慧旅游生态建设思路

工行的智慧旅游建设以金融服务为基础，推进场景化建设，打造开放式银行服务,为旅游产业链相关方提供线上线下一体化解决方案，包括金融服务与非金融服务，促进金融业与旅游业协同发展，优势互补，合作共赢。助力我行智慧银行生态系统建设。

建设策略方面。工商银行按照整体规划、分层推进的策略，先确定智慧旅游整体功能后再按

优先级以及资源情况逐步推进系统建设，先满足景区、政府监管、核心方企业等信息系统需求，再逐步向产业链外围系统需求延伸，进而打通旅游产业链上下游相关方系统建设。

系统功能方面。智慧旅游系统功能需要兼顾通用性与特色化，系统功能尽量参数化、标准化、灵活化，以便适应不同旅游企业的差异化需求，同时支持企业方按需定制、裁剪和安装。

部署方式方面。对于通用性比较强的功能，采用SaaS云化部署，降低硬件设备及系统软件采购成本，如操作系统、中间件、数据库等，提升资源复用率，节约系统运维成本，便于全面推广。对于使用频繁、响应时效要求高、通讯传输压力大等功能，采用本地部署方式。如景区检票设备、验脸设备、视频文件。

智慧旅游生态系统总体架构与功能

1.总体架构

智慧旅游面向以政府为代表的监管机构、旅游上下游企业、游客三大主体，不仅为旅游管理、实体企业提供线上线下一体化方案，还为游客提供吃、住、行、游、购、娱一揽子旅游解决方案，如图1智慧旅游总体架构。

图1 智慧旅游总体架构

旅游生态系统包括工行基础金融业务服务系统、旅游相关方系统互联互通、景点基础设施物联为一体，以及开放对用户的直接服务。

依托个人、对公、信贷等传统业务系统输出支付、清算、信贷、理财；对拥有完备信息系统的政府单位、旅游产业链企业开放API服务平台，实现系统互联互通；建设智慧旅游生态系统，为中小旅游产业链企业直接提供系统功能服务，包括人员管理、旅游业务管理、财务管理、金融服务，围绕旅游生态，提高普惠金融服务能力；开放自主研发物联网服务输出，与旅游景点基础设施建立一体化连接，提供设备接入管理、全生命周期管理、具体活动交易处理。

2.总体功能

智慧旅游生态系统以景区业务系统为轴开展相关工作，由里到外分为核心服务、增值服务和延伸服务三层，如图2智慧旅游总体功能。首先，核心层围绕景区提供旅游金融和非金融服务，包括景区票务、旅游监管、资金多方清分、大数据服务等核心服务；增值服务层为金融业和旅游业的融合共建、生态发展提供联合营销、会员服务、e钱包等服务支持；延伸服务围绕旅游企业上下游产业链提供各专项领域服务，特别是提供中小企业旅游业务服务和普惠金融服务，如酒店、餐饮、交通、园区、零售等。

图2 智慧旅游总体功能

（1）核心服务

景区票务。票务管理功能是景区的核心功能，基础票务管理功能，包括门票设置，多景区、多景点以及景区与酒店等供应链企业套票、年票服务，门票管理包括上架/下架、库存、退票、核销、查询、统计分析、自动对账等完善的票务管理功能；为游客提供线上线下多种渠道购票服务，包括人工窗口、自助售票机、金融智能POS、公众号/小程序、以及线上线下旅行社等便捷的多种渠道购票服务；提供多种智能入园方式，包括纸票、电子票、身份证、人脸识别等自动化入园验证凭证。

资金多方清算。针对多景区、景区管委会与项目承包商、景区与上下产业链之间的旅游销售和消费实现自动清算服务，自动将资金划拨至景区、项目承包方、第三方平台、相关银行，以及按实际业务情况进行税费结算，降低旅游业清算劳动成本。

旅游监管。智慧旅游生态系统与政府旅游监管系统对接，按监管机构要求定期报送景区旅游数据，为监管机构管理、核查、发放补贴等提供数据支持，为政府扶持旅游资金提供监管和划拨，提高监管数据的真实性和准确性。

大数据服务。构建旅游大数据平台，通过采集银行金融数据以及相关方的行业数据（如政府、景区、上下游企业），应用大数据分析、人工智能等功能键为相关方提供大数据分析、预测、预警等服务，为游客信息服务、景区运营管理、政府监管决策以及银行提升金融服务能力等提供数据支持。

（2）增值服务

会员服务。智慧旅游生态系统搭建行业用户体系，提供会员注册、线上充值、消费支付、会员管理、资金清算、数据服务等服务。对企业B端实现多景区、景区与供应链企业（酒店、交通、旅游社）等建立多种会员机制，提供联合促销、联合销售、多种优惠折扣和资金清算等服务。对个人C端实现会员管理，提供积分、优惠折扣、星级管理和支付清算服务。

e钱包。为景区、合作方客户在线开设e钱包账户，用于小额消费支付，支持工行和非工行客户应用。

渠道共享、联合营销。与旅游企业进行联合营销，如发行联名卡；实现渠道共享，如门户、APP。通过相互嵌入对方产品和服务，为旅游客户提供更加便捷、随需即在的旅游产品和金融服务。

（3）延伸服务

在核心服务、增值服务的基础上还可以向酒店行业、餐饮行业、停车场管理、园区管理等领域延伸，可以单独为企业提供服务，也可以和景区系统一起组合为旅游服务。对于拥有自己完善系统的中大型企业，通过API连接互通，实时提供金融服务，辅助部分业务功能建设，如智慧停车。对于小微型旅游供应链企业，提供完整的旅游生态系统服务，包括员工管理、住宿订单管理、游客信息管理、支付清算、融资理财等。

3.实践成效

截至2019年6月底，工行智慧旅游生态系统已在山西、河北、广东等13个省27家景区上线，其中，票务系统在山西省云丘山风景区（4A）投产，共销售了约10万张票，金额达720万元，宁夏丝路风情全域旅游已完成聚合支付和景区收入清分功能试点。同时通过API输出金融服务，5A景区259家，4A景区3000余家，3A景区上万家。

通过智慧旅游生态建设，银行与相关方建立共赢共享的旅游生态圈，为政府、企业、个人赋能，同时延伸银行金融服务，创新金融服务方式。为政府管理提供数据支撑，实现市场监管、旅游业务与公共服务信息共享，提升政府旅游资源建设和决策水平。为旅游企业拓客营销渠道，改变经营模式，智能化服务，降低劳动成本，提升管理效能。为个人旅游提供更加便捷、一体化、资金安全的旅游服务体验。为银行经营，开拓延伸金融业务服务，提升精准营销、获客粘客能力。

未来展望

金融科技与智慧旅游融合，秉承开放、合作、共赢目标，应用物联网、大数据、人工智能等新技术，全面提升政府单位、旅游产业链企业、游客的旅游信息化、便捷化、智能化服务水平。

本文选自《金融电子化》2019年11月刊

作者：中国工商银行软件开发中心高级专家 胡稚弘

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